KYC, सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण र जोखिम – KYC, AML & Risk Management MCQ
KYC, सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण र जोखिम – बैंकिङ व्यावसायिक
KYC, AML & Risk Management · Banking Professional – Accounting, Digital Banking, Insurance & Capital Market · ४०७ प्रश्न
४०७ प्रश्न उपलब्ध। मोड छान्नुहोस्:
KYC, सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण र जोखिम: प्रश्न र उत्तर
सही लागेको विकल्पमा थिच्नुहोस्। सही भए हरियो, गलत भए रातो देखिन्छ; ३ सेकेन्डपछि सही उत्तर र व्याख्या देखिन्छ।
सही: ० / ०
-
बैंकले एक ग्राहकलाई रु. 75 अर्ब बराबरको ऋण दिने निर्णय गर्छ। बैंकले यसको लागि 'क्रेडिट एक्सपोजर' (Credit Exposure) मूल्याङ्कन गर्दा कतिको ध्यान दिन्छ?
सही उत्तर: क) केवल ग्राहकको आम्दानी
क्रेडिट एक्सपोजर मूल्याङ्कन गर्दा ग्राहकको व्यवसायको आकार र जोखिम प्रोफाइलमा ध्यान दिइन्छ। केवल आम्दानी, ब्याज दर वा ऋणको कुल रकम मात्रमा मूल्याङ्कन गर्न हुँदैन। यसले बैंकलाई ऋण जोखिम को पहिचान गर्न र व्यवस्थापन गर्न मद्दत गर्दछ। अन्य विकल्पहरू गलत हुन् किनकी जोखिम प्रोफाइलमा ध्यान नदिदा बैंकले अनावश्यक जोखिम लिन सक्छ।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
सन् २०७४ मा, एउटा वित्तीय संस्थाले ग्राहक ‘कमैया’ लाई रु. 20,000 बराबरको ऋण दिन्छ। कमैयाले ऋण तिर्न सकेन। सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण (AML) र जोखिम व्यवस्थापनका दृष्टिकोणबाट यसको सम्भावित जोखिम कस्तो हुन्छ?
सही उत्तर: क) बैंकले आफ्नो हानिको भरपाई गर्नुपर्नेछ
सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण र जोखिम व्यवस्थापनका दृष्टिकोणबाट, कमैयाले ऋण तिर्न नसकेको अवस्थामा बैंकको हानिको भरपाई गर्नुपर्ने हुन्छ। यसको अर्थ ऋण रकमको माथिल्लो सीमासम्म मात्र जोखिम हुन सक्छ भने अन्य विकल्पहरू गलत हुन्। पहिलेको विकल्प सही छ।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
कति सम्भावी छ कि एउटा बैंकले सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन नराख्नुको कारणमा फसेर आर्थिक सान्दर्भिकता गुम्ने अवस्था छ?
सही उत्तर: क) बैंकको नाफा वृद्धि
सम्पत्ति शुद्धीकरण कानुन नराख्नुको कारणले बैंकको आर्थिक सान्दर्भिकता गुमेको हुन्छ। यसले बैंकको नाफा घट्ने, लगानी विस्तार गर्न नसकिने र सञ्चार क्षेत्रमा नकारात्मक प्रभाव पार्न सक्छ। नियतन्त्रण अवस्थामा पुग्न सक्ने सम्भावना पनि बढ्छ। त्यसैले यो विकल्प सही हो। अन्य विकल्पहरू गलत हुन् किनकी सम्पत्ति शुद्धीकरण नभएका बैंकको नाफा वृद्धि वा लगानी विस्तार हुन सक्छ, तर यो कानूनी जोखिमसँग जोडिएको हुन्छ।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
सन् २०७८ मा, एउटा बैंकले रु. 45 अर्ब बराबरको ऋण दिने निर्णय गर्यो। बैंकले यसको लागि दुईवटा जोखिम मूल्याङ्कनहरू गर्यो। पहिलो मूल्याङ्कनले प्रति वर्ष 2% को डिफोल्ट दर देखाउँछ, र दोस्रो मूल्याङ्कनले यदि डिफोल्ट भएमा रु. 50 लाख सम्मको नोक्सानी हुने भविष्यवाणी गर्दछ। यो ऋण पोर्टफोलियोको Value at Risk (VaR) मा के कसरी प्रभाव पार्ने देखिन्छ?
सही उत्तर: क) रु. 9 अर्ब
Value at Risk (VaR) ले भविष्यमा हुने संभाव्य नोक्सानीको मापन गर्छ। यस उदाहरणमा, दुईवटा जोखिम मूल्याङ्कनहरूले डिफोल्ट दर र नोक्सानीको सम्भावनालाई बु्याँद गर्दछन्। 2% डिफोल्ट दर र रु. 50 लाख नोक्सानीको भविष्यवाणी गरिएपछि, VaR यो रकमभन्दा धेरै हुनेछ। यसको हिसाबले रु. 9 अर्ब (2% * रु. 45 अर्ब) वा रु. 13.5 अर्ब (रु. 50 लाख * 2%) हुन्छ, तर रु. 45 अर्ब र रु. 22.5 अर्ब गलत छन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
‘धुपाटिएको सम्पत्ति’ (Wash Sale) सम्बन्धी जोखिमलाई न्यूनीकरण गर्न बैंकले कति सम्भाৱ्यता भएको कारोबारको समीक्षा गरिरहनुपर्छ?
सही उत्तर: ख) महिनामा एक पटक
‘धुपाटिएको सम्पत्ति’ (Wash Sale) सम्बन्धी जोखिमलाई न्यूनीकरण गर्न बैंकले कम्तिमा मासिक रूपमा सबै सम्भाৱ्यता भएको कारोबारको समीक्षा गरिरहनुपर्छ। यसले अवैध गतिविधिहरू पहिचान गर्न र समयमै उचित कदम चाल्न मद्दत गर्दछ। अन्य विकल्पहरू यो अभ्यासको नियमितता नहुन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
’गैर-निष्क्रिय कर्जा’ (Non-Performing Loan - NPL) पहिचान गर्दा, ऋणीले कम्तिमा कहिलेसम्मको भुक्तानी नहुँदा NPL घोषणा गरिन्छ?
सही उत्तर: ग) 270 दिन
नेपाल राष्ट्र बैंकको कर्जा वर्गीकरण नियम अनुसार, यदि ऋणीले कम्तिमा 180 दिनसम्म भुक्तानी नहुँदा NPL घोषणा गरिन्छ। यस समयसीमा ऋणीको वित्तीय अवस्था र बैंकको जोखिम मूल्याङ्कन मापदण्डहरूमा आधारित हुन्छ। अन्य विकल्पहरू गलत समयसीमा हुन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
AML (Anti-Money Laundering) प्रणाली लागू गर्दा, बैंकहरूले कति सम्भाৱ्यता भएको रकमको ‘अङ्कनामा’ (transaction) निगरानी गर्नुपर्छ?
सही उत्तर: घ) 75 प्रतिशत
नेपाल राष्ट्र बैंकले AML प्रणाली लागू गर्दा सबै सम्भाৱ्यता भएको रकमको 50 प्रतिशतसम्म अङ्कनामा निगरानी गर्नुपर्ने आवश्यकता छ। यसले जोखिम मूल्याङ्कन र सम्भावनाको विश्लेषणलाई ध्यानमा राखेर निर्धारण गरिएको हो। अन्य विकल्पहरू यथार्थवादी देखिनसक्นन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
KYC (Know Your Customer) प्रक्रियामा ‘अनुचित गतिविधि’ कसरी व्याख्या गरिन्छ?
सही उत्तर: ग) ग्राहकको प्रोफाइल, व्यवसाय र आम्दानीसँग मेल नखाने गतिविधि
KYC मा ‘अनुचित गतिविधि’ भनेको ग्राहकको मूल कारोबार प्रोफाइलसँग मेल नखाने गतिविधि हो। यद्यपि, गलत विकल्पहरू KYC को मुख्य उद्देश्य भन्दा फरक हुन्। उदाहरणतः, बैंकले जोखिम नदेखेको वा अनुमति नलिई खाता खोल्दा यो अनुचित गतिविधि हुन सक्छ, तर यो मुख्य परिभाषा होइन।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
'सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण’ (Anti-Money Laundering) सम्बन्धी कानुनको पालना नहुँदा बैंकलाई कति समयसम्म जरिमि हुन सक्छ?
सही उत्तर: घ) एक वर्ष
नेपालमा सम्पत्ति शुद्धीकरण निवारण सम्बन्धी कानुन (Anti-Money Laundering Act) अनुसार, बैंकहरूले यो ऐनको पालना गर्न असफल भएमा जरिमि नपर्ने होइन, तर जरिमि वा मुद्दा चलाउने समयसीमा छलफल वा जरिमि हुने देखिन्छ। यद्यपि, गलत विकल्पहरू अवास्तविक समयसीमा हुन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
-
'Value at Risk (VaR)' को मुख्य उद्देश्य के हो?
सही उत्तर: ग) विशिष्ट समयसीमामा सम्भावित हानिको अधिकतम परिमाण मापन गर्ने
Value at Risk (VaR) ले विशिष्ट समयसीमामा सम्भावित हानिको अधिकतम परिमाण मापन गर्छ। यसले बैंकले कम्तीमा कति जोखिम लिन सक्छ भन्ने निर्धारण गर्न मद्दत गर्दछ। अन्य विकल्पहरू VaR को उद्देश्यबाट फरक छन्।
💬 टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट (०)
यी अभ्यास प्रश्न हुन्, आधिकारिक प्रश्न होइनन्। पाठ्यक्रम, विज्ञापन र नतिजाका लागि सम्बन्धित निकायको आधिकारिक वेबसाइट हेर्नुहोस्। उत्तरमा गल्ती भेटे प्रश्नमुनिको "टिप्पणी / गल्ती रिपोर्ट" मा लेख्नुहोस्।
नमस्ते! पाठ्यक्रम, सामान्य ज्ञान, भाषा परीक्षा वा कुनै प्रश्नको उत्तर बुझ्न सोध्नुहोस्।
AI ले गल्ती गर्न सक्छ। महत्वपूर्ण कुरा आधिकारिक स्रोतमा जाँच्नुहोस्।